Guía Completa sobre la Ejecución Hipotecaria en Florida (2026)
Todo lo que los propietarios de viviendas en Florida necesitan saber sobre el proceso de ejecución hipotecaria, los plazos, las opciones y cómo protegerse.
En Esta Guía
La ejecución hipotecaria en Florida es un proceso legal serio, pero también es algo que miles de propietarios enfrentan cada año. Entender cómo funciona es el primer paso para protegerse y tomar decisiones informadas sobre su propiedad.
Florida es un estado de ejecución hipotecaria judicial, lo que significa que cada ejecución hipotecaria debe pasar por el sistema judicial. A diferencia de los estados no judiciales donde los prestamistas pueden ejecutar la hipoteca sin la participación del tribunal, Florida requiere que un juez supervise el proceso. Esta diferencia es importante porque afecta el plazo, sus derechos como propietario y las opciones disponibles para usted.
Mi nombre es Tyler Gibson. Soy un profesional de bienes raíces con licencia en Florida (Licencia #3454664) e inversionista de bienes raíces con sede en el centro de Florida. He estado invirtiendo en bienes raíces desde 2015, he completado personalmente más de 150 transacciones inmobiliarias y he ayudado a cientos de familias a través de mi equipo. Ayudo a los propietarios a entender sus opciones cuando una propiedad o hipoteca se ha convertido en una carga financiera.
Tyler Gibson habla español. Aprendió el idioma mientras vivía en México durante su niñez y adolescencia, y más adelante vivió en España. Puede conversar directamente con propietarios que prefieren hablar en español y ayudarles a entender sus posibles opciones relacionadas con la vivienda y la hipoteca.
Esta guía cubre el proceso completo de ejecución hipotecaria en Florida, sus derechos legales, cada opción disponible para detener o evitar la ejecución hipotecaria, protecciones específicas de Florida como la exención de vivienda familiar (homestead) y pasos prácticos que puede tomar hoy.
Aviso Importante
Esta guía proporciona información educativa sobre la ejecución hipotecaria en Florida. No constituye asesoramiento legal, asesoramiento fiscal o asesoramiento financiero. Las leyes y los plazos de ejecución hipotecaria pueden cambiar. Debe consultar con un abogado calificado de bienes raíces de Florida, un consejero de vivienda aprobado por HUD y un profesional de impuestos con respecto a su situación específica. Tyler Gibson es un agente de bienes raíces con licencia, no es abogado.
¿Qué significa la ejecución hipotecaria en Florida?
La ejecución hipotecaria, también conocida como foreclosure, es el proceso legal que utiliza un prestamista (o el administrador hipotecario que actúa en nombre del prestamista) para tomar posesión de una propiedad cuando el propietario deja de hacer los pagos de la hipoteca. En Florida, debido a que es un estado de ejecución hipotecaria judicial, este proceso requiere que el prestamista presente una demanda en el tribunal de circuito y obtenga una orden judicial antes de que la propiedad pueda ser vendida en subasta.
Florida es un estado de ejecución hipotecaria judicial
Esta es una de las cosas más importantes de entender. En los estados de ejecución hipotecaria judicial como Florida, el prestamista debe probar ante el tribunal que el propietario no cumplió con la hipoteca. El tribunal emite entonces un fallo de ejecución hipotecaria y ordena que la propiedad sea vendida en una subasta pública. Este proceso brinda a los propietarios más protecciones legales y oportunidades para impugnar la ejecución hipotecaria en comparación con los estados no judiciales (como Texas o Georgia) donde los prestamistas pueden ejecutar la hipoteca sin pisar un tribunal.
¿Cuánto tiempo toma la ejecución hipotecaria en Florida?
El plazo promedio del proceso de ejecución hipotecaria en Florida varía de 6 a 18 meses desde el primer pago atrasado hasta la subasta para casos no impugnados. Los casos impugnados (donde el propietario lucha contra la ejecución hipotecaria) pueden tomar de 18 a 36 meses o más. Esto es significativamente más largo que en los estados no judiciales, donde el proceso puede completarse en tan solo 60 a 90 días.
Por qué las ejecuciones hipotecarias en Florida toman más tiempo
- Supervisión judicial: Cada paso requiere presentaciones ante el tribunal y aprobación judicial.
- Acumulación de casos en los tribunales: Los tribunales de circuito de Florida manejan grandes volúmenes de casos de ejecución hipotecaria, lo que crea demoras.
- Período de espera federal: Según las reglas de RESPA, los prestamistas deben esperar al menos 120 días después del primer pago atrasado antes de iniciar la ejecución hipotecaria.
- Retrasos de la era COVID: Muchos tribunales aún están procesando casos que se retrasaron durante la pandemia.
- Respuestas del propietario: Cuando los propietarios responden a la demanda o solicitan mediación, el plazo se extiende aún más.
El papel del administrador hipotecario frente al prestamista
Muchos propietarios están confundidos acerca de con quién están tratando. Su administrador hipotecario (o mortgage servicer) es la empresa que cobra sus pagos y administra su cuenta de préstamo. Puede o no ser el prestamista real (la institución que es dueña del préstamo). A menudo, el préstamo se ha vendido a inversores a través de Fannie Mae, Freddie Mac o un inversor privado, y el administrador maneja la gestión diaria. Cuando necesite discutir opciones como la indulgencia o la modificación del préstamo, trabajará con el administrador, no con el prestamista original.
Cronología de la ejecución hipotecaria en Florida paso a paso
Entender la cronología de la ejecución hipotecaria es fundamental porque cada etapa le ofrece diferentes opciones. Cuanto antes actúe, más opciones tendrá. A continuación se presenta la progresión típica de un caso de ejecución hipotecaria en Florida.
Pagos atrasados y cargos por mora
Plazo: Mes 1 a 3 después del primer pago atrasado
El proceso de ejecución hipotecaria comienza el día que usted no realiza un pago de la hipoteca. La mayoría de los prestamistas ofrecen un período de gracia de 10 a 15 días antes de cobrar un cargo por mora. Después de 30 días sin pago, el administrador comenzará a reportar los pagos atrasados a las agencias de crédito, lo que puede reducir su puntaje crediticio en 80 a 100 puntos o más.
Qué experimenta: Avisos de atraso por correo, llamadas telefónicas del administrador y posibles cargos por mora del 3% al 5% del monto del pago. Este es el mejor momento para actuar, porque tiene la mayor cantidad de opciones disponibles.
Aviso de incumplimiento / Carta de violación
Plazo: Generalmente se envía de 30 a 60 días después del primer pago atrasado
Una vez que usted está de 30 a 60 días en mora, el administrador hipotecario enviará un aviso formal de incumplimiento, también llamado carta de violación o breach letter. Esta carta indica que usted no ha realizado sus pagos hipotecarios y que el prestamista tiene la intención de tomar acciones legales si no se pone al día.
Qué hacer: Comuníquese con su administrador inmediatamente para discutir opciones. Solicite información sobre programas de mitigación de pérdidas, incluyendo indulgencia (forbearance), modificación del préstamo y planes de pago.
Lis Pendens (Aviso de demanda)
Plazo: Mes 4 a 6 después del primer pago atrasado
Un lis pendens (aviso de demanda pendiente) es un aviso legal presentado ante el secretario del condado que advierte a posibles compradores o acreedores que ha comenzado una demanda relacionada con la propiedad. Según la ley federal (RESPA), los prestamistas deben esperar al menos 120 días desde el primer pago atrasado antes de presentar una demanda de ejecución hipotecaria.
Qué hacer: En esta etapa, debe considerar seriamente consultar con un abogado de bienes raíces de Florida y un profesional inmobiliario. El plazo ahora se está moviendo más rápido.
Demanda de ejecución hipotecaria notificada
Plazo: Mes 4 a 7
El prestamista presenta una demanda formal de ejecución hipotecaria en el tribunal de circuito del condado donde se encuentra la propiedad. A usted se le notificarán los documentos legales, generalmente por un notificador de procesos o un ayudante del alguacil.
Qué experimenta: Recibir documentos judiciales. Esto puede ser abrumador, pero no los ignore. Ignorar una demanda de ejecución hipotecaria garantiza que el prestamista gane por incumplimiento.
Período de respuesta (20 días)
Plazo: 20 días a partir de la notificación de la demanda
En Florida, usted tiene 20 días a partir de la fecha en que recibe la notificación para presentar una respuesta formal ante el tribunal. Su respuesta es su oportunidad para disputar las reclamaciones del prestamista o presentar defensas.
Qué hacer: Contrate a un abogado o comuníquese con una organización de ayuda legal inmediatamente. No intente navegar el sistema judicial solo.
Mediación (Opcional)
Plazo: 60 a 120 días después de presentada la demanda
Algunos condados de Florida ofrecen o requieren programas de mediación para ejecuciones hipotecarias. En la mediación, un tercero neutral ayuda al propietario y al prestamista a intentar llegar a una resolución mutuamente aceptable, como una modificación del préstamo o una venta corta.
Qué hacer: Prepare un paquete financiero completo que incluya estados de ingresos, declaraciones de impuestos, estados bancarios y una carta explicando su dificultad financiera.
Descubrimiento y mociones
Plazo: 3 a 12 meses
Ambas partes intercambian información a través del descubrimiento (documentos, interrogatorios, declaraciones). Cualquiera de las partes puede presentar mociones que pueden retrasar o acelerar el caso.
Sentencia sumaria o juicio
Plazo: 6 a 18 meses desde la presentación de la demanda
En la mayoría de los casos de ejecución hipotecaria no impugnados, el prestamista presenta una moción de sentencia sumaria. Si se concede, el tribunal emite un Fallo Final de Ejecución Hipotecaria que establece la fecha de la subasta.
Subasta de ejecución hipotecaria
Plazo: 20 a 30 días después del fallo final
La propiedad se vende en una subasta pública. Esta es la fecha límite. Después de la subasta, usted pierde la propiedad de la vivienda.
Confirmación de la venta
Plazo: 10 a 30 días después de la subasta
El tribunal debe confirmar la venta. Florida no tiene un derecho general de redención después de la subasta.
Desalojo
Plazo: 30 a 60 días después de la confirmación
El nuevo propietario puede presentar una acción de desalojo. Usted puede calificar para asistencia de reubicación si se muda voluntariamente.
Sentencia por deficiencia
Plazo: El prestamista tiene hasta 1 año después de la subasta
Si la propiedad se vende por menos del saldo de la hipoteca, el prestamista puede buscar una sentencia por deficiencia contra usted personalmente.
Sus opciones para detener la ejecución hipotecaria en Florida
Hay múltiples opciones disponibles para los propietarios de viviendas en Florida que enfrentan una ejecución hipotecaria. Cada opción funciona de manera diferente y es mejor para diferentes situaciones.
Opción A: Reinstalación del préstamo
Qué es: Pagar el monto total de los pagos atrasados, cargos por mora y costos legales en un solo pago para poner el préstamo al día.
Cómo funciona: Usted paga a su administrador el total de lo que está atrasado, más las tarifas y costos incurridos. Una vez pagado, el proceso de ejecución hipotecaria se cancela y usted reanuda los pagos normales.
Plazo: Se puede hacer en cualquier momento antes de la subasta.
Mejor para: Propietarios que se han recuperado de un contratiempo temporal y tienen los fondos para ponerse al día.
Opción B: Acuerdo de indulgencia (forbearance)
Qué es: Un acuerdo temporal con su administrador para pausar o reducir sus pagos hipotecarios por un período determinado, típicamente de 3 a 12 meses.
Cómo funciona: Usted solicita indulgencia a su administrador. Si se aprueba, usted deja de hacer pagos (o hace pagos reducidos) durante el período de indulgencia.
Plazo: Generalmente se otorga por 3 a 12 meses.
Mejor para: Propietarios que enfrentan una dificultad temporal y esperan reanudar los pagos completos dentro de 6 a 12 meses.
Opción C: Modificación del préstamo hipotecario (loan modification)
Qué es: Un cambio permanente en los términos de su hipoteca para hacer los pagos más asequibles. Las modificaciones pueden reducir la tasa de interés, extender el plazo del préstamo o, en algunos casos, reducir el saldo principal.
Plazo: El proceso de solicitud y revisión generalmente toma de 30 a 90 días.
Mejor para: Propietarios que tienen ingresos estables pero no pueden pagar el pago actual debido a un ajuste en la tasa de interés, ingresos reducidos o gastos aumentados.
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Opción D: Plan de pago
Qué es: Un acuerdo para distribuir sus pagos atrasados en 6 a 12 meses, añadiendo una parte a cada pago mensual hasta que esté al día.
Plazo: 6 a 12 meses para estar completamente al día.
Mejor para: Propietarios cuya dificultad financiera ha terminado y que pueden pagar pagos ligeramente más altos por un período limitado.
Opción E: Venta corta (short sale)
Qué es: Vender su casa por menos del saldo de la hipoteca, con la aprobación del prestamista para aceptar el producto de la venta como satisfacción total o parcial de la deuda.
Plazo: 2 a 6 meses desde la cotización hasta el cierre.
Ventajas: Evita una ejecución hipotecaria en su informe de crédito; menos daño crediticio; puede calificar para comprar otra casa más pronto (típicamente 2 a 3 años vs. 5 a 7 años después de una ejecución hipotecaria).
Relacionado: Guía de venta corta para propietarios en Florida
Opción F: Cesión de la escritura en lugar de ejecución hipotecaria (deed in lieu)
Qué es: Transferir voluntariamente el título de su propiedad al prestamista a cambio de ser liberado de la obligación hipotecaria.
Plazo: Se puede completar en 30 a 60 días.
Mejor para: Propietarios que han decidido dejar la propiedad y quieren seguir adelante lo más rápido posible.
Opción G: Vender la casa
Qué es: Vender su casa en el mercado abierto antes de la fecha de la subasta, idealmente por suficiente para pagar la hipoteca.
Plazo: Tan rápido como 7 días para una venta en efectivo, o 30 a 90 días para una venta tradicional.
Mejor para: Propietarios con capital que pueden vender lo suficientemente rápido.
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Opción H: Declararse en bancarrota
Qué es: Declararse en bancarrota federal activa una suspensión automática que detiene inmediatamente la ejecución hipotecaria.
Capítulo 13: Le permite ponerse al día con los pagos atrasados en 3 a 5 años.
Capítulo 7: Detiene la ejecución hipotecaria temporalmente pero no proporciona una solución permanente.
Importante: Consulte a un abogado de bancarrota antes de declararse. La bancarrota es un paso legal serio con consecuencias a largo plazo.
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Solicite una consulta gratuita para discutir su situación. Le ayudaremos a entender sus opciones y crear un plan.
Solicite su consulta gratuita¿Cómo funciona la protección de vivienda familiar (homestead) durante la ejecución hipotecaria?
La exención de vivienda familiar de Florida (homestead exemption) es una de las más sólidas de los Estados Unidos, pero muchos propietarios no entienden cómo se aplica durante una ejecución hipotecaria.
Qué protege la exención de vivienda familiar
Según el Artículo X, Sección 4 de la Constitución de Florida, una propiedad homestead está protegida de la venta forzada por la mayoría de los acreedores. Esto significa que si usted no paga una tarjeta de crédito, una factura médica o un préstamo personal, el acreedor generalmente no puede obligarlo a vender su homestead para pagar la deuda.
Qué NO protege la exención de vivienda familiar
La exención homestead no lo protege de la ejecución hipotecaria por parte de su prestamista hipotecario. El prestamista tiene un gravamen sobre la propiedad a través de la hipoteca, y la ejecución hipotecaria es la aplicación legal de ese gravamen.
Límite de aumento anual (Save Our Homes)
La enmienda Save Our Homes (SOH) de Florida limita el aumento anual en el valor evaluado de la propiedad homestead al 3% o al Índice de Precios al Consumidor (IPC), el que sea menor. Para 2025, el límite es de aproximadamente 2.9%. Florida también permite transferir hasta $500,000 de ahorros acumulados del límite SOH a una nueva vivienda homestead (portabilidad).
Oficinas de evaluación de propiedades de condado:
¿Qué sucede con las sentencias por deficiencia en Florida?
Una sentencia por deficiencia es una de las consecuencias más preocupantes de la ejecución hipotecaria en Florida. Aquí le explicamos lo que necesita saber.
Qué es una sentencia por deficiencia
Una deficiencia es la diferencia entre el monto que usted debía en su hipoteca y el monto por el que la propiedad se vendió en la subasta. Por ejemplo, si usted debía $250,000 en su hipoteca y la propiedad se vendió en la subasta por $200,000, hay una deficiencia de $50,000. Según la ley de Florida (Estatuto de Florida Sección 702.06), el prestamista puede buscar un fallo personal en su contra por esta diferencia.
Plazo para buscar una sentencia por deficiencia
En Florida, el prestamista tiene un año desde la fecha de la subasta de ejecución hipotecaria para presentar una moción de sentencia por deficiencia.
Cómo protegerse de una sentencia por deficiencia
- Negociar una exención de deficiencia en su venta corta: Al negociar una venta corta, pida al prestamista que acuerde por escrito renunciar a la deficiencia.
- Declararse en bancarrota: Una bancarrota del Capítulo 7 puede eliminar una sentencia por deficiencia como deuda no garantizada.
- Liquidar la deficiencia: Puede negociar un acuerdo con el prestamista por menos del monto total de la deficiencia.
Implicaciones fiscales de la deuda perdonada
Cuando un prestamista perdona una deficiencia, el monto perdonado puede considerarse ingreso imponible por el IRS. La Ley de Alivio de Deuda Hipotecaria Perdonada (Mortgage Forgiveness Debt Relief Act) generalmente permite a los propietarios calificados excluir la deuda perdonada de su residencia principal del ingreso imponible. Florida no tiene impuesto estatal sobre la renta, por lo que no hay impuesto estatal sobre la deuda perdonada.
Estadísticas de ejecución hipotecaria en Florida
Entender el panorama general puede ayudarle a ver que no está solo y que la ejecución hipotecaria es una situación que muchos propietarios en Florida han enfrentado.
Florida lidera la nación en ejecuciones hipotecarias
En la primera mitad de 2026, Florida registró la tasa de ejecución hipotecaria más alta del país con un 0.27% de las unidades de vivienda, lo que significa aproximadamente 1 de cada 373 hogares tuvo una presentación de ejecución hipotecaria. Esto representa un aumento del 33% en comparación con el mismo período de 2025.
Datos del año completo 2025
En 2025, Florida tuvo la tasa de ejecución hipotecaria más alta del país con un 0.44% de las propiedades residenciales (aproximadamente 1 de cada 230 unidades de vivienda). Florida ocupó el segundo lugar a nivel nacional en volumen total de ejecuciones hipotecarias con 34,336 inicios de ejecución hipotecaria.
Factores que impulsan las ejecuciones hipotecarias en Florida
- Aumento de costos de seguros: Las primas de seguros de vivienda en Florida han aumentado drásticamente debido al riesgo de huracanes.
- Aumento de cuotas de HOA e impuestos a la propiedad: Las tarifas de asociaciones de propietarios y los impuestos a la propiedad han aumentado en todo el estado.
- Altas tasas de interés: Las tasas hipotecarias más altas han hecho que las hipotecas de tasa ajustable sean inasequibles para algunos propietarios.
- Ajustes posteriores a la pandemia: Al finalizar los programas de indulgencia de la era pandémica, algunos propietarios no pudieron reanudar los pagos.
Relacionado: Ayuda con la hipoteca, venta corta vs. ejecución hipotecaria y las estadísticas más recientes de ejecución hipotecaria en Florida
Errores comunes que debe evitar al enfrentar una ejecución hipotecaria
1. Ignorar el problema
El error más dañino es esperar que el problema desaparezca. No lo hará. Ignorar los avisos, no responder a las demandas y evitar la comunicación con su administrador solo empeora la situación.
2. No responder a la demanda de ejecución hipotecaria
Cuando le notifican una demanda, tiene 20 días para presentar una respuesta. Si no responde, el prestamista puede solicitar un fallo por incumplimiento.
3. No conocer sus opciones
Muchos propietarios no saben cuántas opciones existen. La modificación del préstamo, la venta corta, la cesión de escritura y la bancarrota son alternativas viables.
4. Esperar demasiado para explorar alternativas
Algunas opciones toman semanas o meses. Si espera hasta la semana antes de la subasta, esas opciones pueden ya no ser viables.
5. No buscar ayuda profesional
La ejecución hipotecaria es un proceso legal y financiero. Trabaje con un profesional de bienes raíces con licencia, un abogado de bienes raíces y un consejero de vivienda aprobado por HUD.
6. Caer en estafas de rescate de ejecución hipotecaria
Tenga cuidado con cualquiera que le cobre una tarifa por adelantado para detener su ejecución hipotecaria, le pida que firme la escritura de su propiedad o le garantice que puede detener la ejecución hipotecaria de inmediato. La ayuda legítima de consejeros aprobados por HUD siempre es gratuita.
Recursos para propietarios que enfrentan una ejecución hipotecaria en Florida
Tribunales de Florida
Información sobre el proceso de ejecución hipotecaria, formularios y procedimientos.
Visitar el sitio de los tribunales de FloridaCFPB (Oficina de Protección Financiera del Consumidor)
Guias completas sobre opciones de alivio hipotecario y prevención de ejecuciones hipotecarias.
Visitar la CFPB en españolConsejeros de Vivienda Aprobados por HUD
Consejeros de vivienda aprobados por HUD ofrecen asesoramiento gratuito para la prevención de ejecuciones hipotecarias. Llame al 1-800-569-4287.
Encontrar un consejero aprobado por HUDFiscal General de Florida
Alertas sobre estafas de rescate de ejecución hipotecaria.
Visitar el sitio del Fiscal General de FloridaTambién explore estos recursos relacionados en este sitio:
¿Por qué trabajar con Tyler Gibson para su situación de ejecución hipotecaria?
Las situaciones de ejecución hipotecaria son diferentes de las transacciones inmobiliarias estándar. Implican plazos legales, negociaciones con prestamistas, ventas cortas y papeleo complejo que la mayoría de los agentes de bienes raíces no manejan regularmente.
Como profesional de bienes raíces con licencia en Florida, inversionista y líder de equipo en el centro de Florida, aporto experiencia que importa en estas situaciones. He estado invirtiendo en bienes raíces desde 2015 y me convertí en agente con licencia en 2019. He completado personalmente más de 150 transacciones inmobiliarias y he ayudado a cientos de familias a través de mi equipo.
Tyler Gibson habla español. Aprendió el idioma mientras vivía en México durante su niñez y adolescencia, y más adelante vivió en España. Puede conversar directamente con propietarios que prefieren hablar en español y ayudarles a entender sus posibles opciones relacionadas con la vivienda y la hipoteca.
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Revisaremos su situación, le ayudaremos a entender sus opciones y crearemos un plan que se adapte a sus objetivos. No hay obligación ni costo por la consulta inicial.
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Preguntas frecuentes sobre la ejecución hipotecaria en Florida
Preguntas comunes que los propietarios hacen cuando enfrentan una ejecución hipotecaria.
¿Cuánto tiempo toma el proceso de ejecución hipotecaria en Florida?
El plazo promedio es de 6 a 18 meses desde el primer pago atrasado hasta la subasta para casos no impugnados. Los casos impugnados pueden tomar de 18 a 36 meses o más. Florida toma más tiempo que los estados no judiciales porque cada paso requiere supervisión judicial.
¿Puedo detener una ejecución hipotecaria después de recibir los documentos legales?
Sí. Recibir una demanda no significa que haya perdido la casa. Tiene 20 días para presentar una respuesta. Durante el caso, puede buscar opciones como modificación del préstamo, venta corta, cesión de escritura o bancarrota.
¿Puedo vender mi casa si estoy en ejecución hipotecaria?
Sí. Puede vender su casa en cualquier momento antes de la subasta. Las opciones incluyen una venta tradicional, una venta corta (si debe más de lo que vale) o una venta en efectivo para mayor rapidez.
¿Florida tiene un período de redención después de la ejecución hipotecaria?
No. Florida no tiene un período de redención posterior a la subasta para propiedades residenciales. Una vez que el tribunal confirma la subasta, el propietario pierde el derecho de reclamar la propiedad.
¿Qué es una sentencia por deficiencia y cómo puedo evitarla?
Una sentencia por deficiencia requiere que pague la diferencia entre lo que debía y lo que la propiedad se vendió en la subasta. Los prestamistas tienen un año para buscarla. Puede evitarla negociando una exención en su venta corta, declarándose en bancarrota o demostrando que la propiedad se vendió por menos de su valor justo de mercado.
¿Declararse en bancarrota detiene la ejecución hipotecaria?
Sí. La bancarrota activa una suspensión automática que detiene todas las actividades de cobro. El Capítulo 13 es más efectivo para quienes quieren quedarse en su casa, ya que permite ponerse al día con los pagos atrasados en 3 a 5 años.
¿Cuál es la diferencia entre una venta corta y una ejecución hipotecaria?
Una venta corta es voluntaria y requiere la aprobación del prestamista. Una ejecución hipotecaria es ordenada por el tribunal. Las ventas cortas generalmente causan menos daño al crédito y permiten comprar otra casa más pronto. Vea nuestra comparación detallada.
¿Cómo encuentro ayuda gratuita para la ejecución hipotecaria en Florida?
Puede obtener ayuda gratuita a través de consejeros de vivienda aprobados por HUD (llame al 1-800-569-4287), organizaciones de ayuda legal, la CFPB y el Fiscal General de Florida. La ayuda legítima de consejeros aprobados por HUD siempre es gratuita.
¿Puedo quedarme en mi casa si me declaro en bancarrota Capítulo 13?
Sí, en muchos casos. El Capítulo 13 le permite crear un plan de pago aprobado por el tribunal que distribuye sus pagos atrasados en 3 a 5 años. Mientras haga sus pagos a tiempo, la ejecución hipotecaria se detiene.
¿Cómo afecta una ejecución hipotecaria a mi crédito?
Una ejecución hipotecaria completa generalmente causa una caída de 200 a 250 puntos en su puntaje crediticio y permanece en su informe por 7 años. Las ventas cortas y las cesiones de escritura generalmente causan menos daño (100 a 150 puntos) y permiten calificar para una nueva hipoteca más pronto (2 a 3 años para ventas cortas vs. 5 a 7 años para ejecuciones hipotecarias).
¿Tiene una pregunta que no aparece aquí? Visite nuestro centro de preguntas frecuentes o solicite una consulta gratuita.
Fuentes y lecturas adicionales
- Legislatura de Florida: Estatutos de Florida (Titulo XL, Capitulo 702) (en ingles)
- CFPB: Ayuda sobre hipotecas y ejecuciones hipotecarias (en ingles)
- HUD: Asesoramiento de vivienda (en ingles)
- Colegio de Abogados de Florida: Recursos para consumidores (en ingles)
- Centro de recursos sobre ejecucion hipotecaria
Fecha de la ultima revision: 26 de agosto de 2026
Esta guía se revisa y actualiza regularmente para reflejar cambios en la ley de ejecución hipotecaria de Florida y las condiciones del mercado.