Estadísticas de ejecución hipotecaria en Florida (septiembre de 2026)
Datos actuales y verificados sobre presentaciones de ejecución hipotecaria (foreclosure), tasas y morosidad hipotecaria en Florida, con detalles por condado del centro de Florida y una explicación clara de lo que las cifras significan para los propietarios.
En este informe
Esta página presenta las estadísticas más recientes y verificables sobre ejecuciones hipotecarias y dificultades de los propietarios en Florida, actualizadas en septiembre de 2026. En resumen: Florida sigue registrando la tasa de ejecución hipotecaria más alta del país, con unos 34,336 inicios en 2025 y aproximadamente 20,358 inicios en la primera mitad de 2026, mientras que la morosidad hipotecaria nacional ha subido desde los niveles mínimos de la pandemia. Si usted enfrenta una ejecución hipotecaria, estos datos buscan ayudarle a entender el panorama general, no a alarmarlo. Miles de propietarios en Florida pasan por esta situación cada año, y existen opciones reales en cada etapa.
Las cifras de esta página provienen de los informes públicos más recientes disponibles en el período indicado más abajo, incluidos ATTOM Data Solutions, la Mortgage Bankers Association, CoreLogic (ahora Cotality) y agencias del estado de Florida. Cuando una cifra específica del estado no está publicada, lo decimos con claridad en lugar de adivinarla.
Aviso importante
Esta página ofrece información educativa sobre las estadísticas de ejecución hipotecaria. No constituye asesoría legal, fiscal ni financiera, y las estadísticas cambian cada mes. Debe verificar las cifras actuales con las fuentes citadas y consultar a un abogado de bienes raíces de Florida calificado, a un consejero de vivienda aprobado por HUD o a un profesional de impuestos sobre su situación específica. Tyler Gibson es un agente de bienes raíces con licencia, no un abogado.
Cifras clave de un vistazo
Fuentes: ATTOM Data Solutions, Mortgage Bankers Association y CoreLogic/Cotality. Las citas completas aparecen en la sección de fuentes, más abajo.
Inicios de ejecución hipotecaria, 2025
34,336
Segundo total más alto del país, después de Texas (37,215).
Tasa de Florida, año completo 2025
1 en 230
Aproximadamente 0.44% de las propiedades residenciales, la tasa más alta del país.
Inicios, primer semestre 2026
20,358
La tasa más alta del país, cerca de 1 de cada 370 viviendas.
Presentaciones en EE. UU., 2025
367,460
14% más que en 2024, con 289,441 inicios y 46,439 recuperaciones bancarias.
Presentaciones en EE. UU., 1er trimestre 2026
~118,700
Cerca del 26% más que el año anterior, el total trimestral más alto en seis años.
Morosidad hipotecaria de EE. UU., 4to trimestre 2025
4.26%
Tasa general de la MBA, frente al 3.99% del trimestre anterior.
Período de los datos y limitaciones
Este informe se elaboró el 9 de septiembre de 2026 a partir de las publicaciones públicas más recientes disponibles en ese momento. Las cifras de ejecuciones hipotecarias son mensuales y trimestrales, por lo que el mes más nuevo es siempre el más relevante. Los períodos clave cubiertos son:
- Año completo 2025 (informe de fin de año de ATTOM Data Solutions)
- Primer semestre de 2026 (informe de mitad de año de ATTOM)
- Presentaciones mensuales de mayo, junio y julio de 2026 (informes mensuales de ATTOM)
- Cuarto trimestre de 2025 (Encuesta Nacional de Morosidad de la MBA, el trimestre más reciente disponible)
- Finales de 2025 a mediados de 2026 (informes de morosidad de CoreLogic/Cotality)
Limitaciones: Un "inicio" (o presentación) de ejecución hipotecaria no es lo mismo que una venta de ejecución completa. Muchas presentaciones se resuelven mediante reinicio de pagos, modificación del préstamo, venta corta u otro medio antes de llegar a la subasta. Las cifras por condado varían de un mes a otro y no todas se publican con la misma frecuencia. Varias publicaciones de tasas nacionales de morosidad no incluyen un desglose por estado; cuando no hay una cifra específica de Florida disponible, identificamos la cifra nacional y aclaramos que ese informe no publicó una tasa separada para Florida.
Nivel nacional vs. Florida: cómo se compara el estado
La actividad de ejecuciones hipotecarias en Florida ha superado a la del resto del país durante la mayor parte de 2025 y 2026. En 2025, Florida registró 34,336 inicios de ejecución hipotecaria, el segundo total más alto en los Estados Unidos, detrás de Texas, y tuvo la tasa de ejecución más alta del año, alrededor del 0.44% de las propiedades residenciales, cerca de 1 de cada 230 viviendas (ATTOM).
A nivel nacional, 367,460 propiedades recibieron una presentación de ejecución hipotecaria en 2025, un aumento del 14% respecto de 2024, incluidos 289,441 inicios y 46,439 recuperaciones bancarias (ATTOM).
Ya en 2026, el total nacional siguió subiendo. Las presentaciones del primer trimestre de 2026 aumentaron aproximadamente 26% interanual, hasta unas 118,700 propiedades, el total trimestral más alto en seis años. Florida mantuvo la tasa estatal de ejecución más alta o casi más alta del país durante el primer semestre de 2026, con alrededor de 20,358 inicios y una tasa cercana al 0.27% de las unidades de vivienda, en torno a 1 de cada 370 (ATTOM). Las recuperaciones bancarias de Florida en el primer trimestre de 2026 aumentaron aproximadamente 108% interanual, de 487 a 1,014 (ATTOM).
Dentro de Florida, el área de Miami lideró el estado con 8,936 inicios en 2025, y el área de Orlando se ubicó entre las 20 áreas metropolitanas grandes con la peor situación, alrededor del puesto 17 en el primer trimestre de 2026 (ATTOM).
Tendencias recientes: qué muestran las últimas cifras
Los informes mensuales de ATTOM muestran a Florida con la tasa de ejecución hipotecaria más alta del país durante gran parte de 2026. Las cifras mensuales en mitad de 2026 incluyeron:
| Mes (2026) | Actividad en Florida | Tasa (viviendas) |
|---|---|---|
| Mayo | Aproximadamente 3,315 inicios | 1 en 2,110 |
| Junio | Aproximadamente 4,871 presentaciones | 1 en 2,106 |
| Julio | Aproximadamente 4,596 presentaciones | 1 en 2,232 |
Estas tasas mensuales (un número menor significa una tasa más alta, porque representa una presentación por menos viviendas) ilustran cómo Florida ha liderado sistemáticamente la nación. Vale la pena repetirlo: una presentación no es una ejecución completada. Muchos propietarios resuelven su situación antes de la subasta.
Tasa de morosidad hipotecaria
La morosidad mide a los propietarios que se han atrasado en los pagos, una señal temprana del riesgo de una futura ejecución hipotecaria. Los datos nacionales más recientes, de la Encuesta Nacional de Morosidad de la Mortgage Bankers Association del cuarto trimestre de 2025, muestran una tasa nacional general de morosidad del 4.26%, frente al 3.99% del trimestre anterior:
| Plazo de atraso | Tasa nacional (4to trimestre 2025, MBA) |
|---|---|
| 30 días de atraso | 2.07% |
| 60 días de atraso | 0.92% |
| 90 días o más | 1.27% |
| Gravemente morosos (90+ incluida la ejecución) | 1.85% |
CoreLogic (ahora Cotality) informó una tasa nacional de morosidad de 30 o más días de alrededor del 3.0% a fines de 2025, con la morosidad grave (90 o más días de atraso) subiendo de aproximadamente 1.0% en marzo de 2025 hasta cerca del 1.2% en marzo de 2026, y el inventario de ejecuciones en un máximo de seis años, en torno al 0.4%.
Nota sobre los datos del estado: Ni la MBA ni CoreLogic publicaron una tasa de morosidad separada y específica de Florida en los comunicados revisados para este informe. Florida aparece solo en comentarios generales de tendencia. No hemos inventado una cifra de morosidad para Florida.
Datos de ejecución hipotecaria por condado
Los informes mensuales y de mitad de año de ATTOM clasifican los condados de Florida por tasa y volumen de ejecución hipotecaria. Los condados del centro de Florida citados con más frecuencia y lo que muestran los datos más recientes:
| Condado | Qué muestran los últimos datos |
|---|---|
| Polk | Ubicado repetidamente entre los condados de Florida con la mayor tasa de ejecución en 2026 (ATTOM). Polk, con Lakeland, tuvo la tasa más alta del país a nivel de condado en 2024, cerca de 1 en 172 viviendas. |
| Osceola | Nombrado entre los condados de Florida Central y del estado de mayor ejecución en el informe de julio de 2026 de ATTOM, vinculado a las presiones del costo de vida. |
| Orange | El condado más poblado del centro de Florida. Las subastas mensuales de ejecución a principios de 2026 rondaron las 157 a 229. Los agregadores de listados muestran un inventario activo considerable. |
| Volusia | Inventario activo constante; los agregadores de listados estiman alrededor de 11,300 a 13,100 listados actuales. Los informes revisados no publicaron una tasa de presentación mensual separada. |
| Brevard | Los datos de ATTOM de 2025 hasta la fecha mostraron alrededor de 198 presentaciones en Brevard. Los agregadores de listados estiman unas 10,500 a 12,500 listados actuales. |
| Seminole | Los datos de ATTOM de 2025 hasta la fecha mostraron alrededor de 327 presentaciones en Seminole, una tasa menor que la de varios condados vecinos. |
| Lake | Un condado en crecimiento en el centro de Florida. No se confirmó ninguna cifra específica de presentaciones en las fuentes revisadas en esta ocasión, así que no incluimos una. |
Cómo leer esta tabla: ATTOM actualiza la clasificación de los condados cada mes, y los conteos de los agregadores de listados son aproximados y cambian a diario. No debe compararse cifras de períodos distintos como si midieran lo mismo. Para la cifra más actual de su condado, revise los registros de ejecución del secretario del tribunal de su condado o el informe mensual más reciente de ATTOM.
Relacionado: Consulte nuestros recursos por condado para Orange, Seminole, Osceola, Lake, Volusia, Polk y Brevard.
Qué significan las cifras para usted
Es fácil alarmarse al leer estas cifras. Pero las estadísticas cuentan una historia más amplia importante de entender con claridad:
- Una presentación no es una ejecución terminada. Cada mes, miles de propietarios en Florida reciben una presentación y luego la resuelven mediante un reinicio de pagos, una modificación del préstamo hipotecario, una venta corta, una dación en pago u otra opción. La cifra mide los casos que comienzan, no las viviendas que se pierden.
- Usted no está solo. La alta tasa de Florida significa que muchos de sus vecinos están pasando por la misma situación. No hay que sentirse avergonzado por buscar ayuda, y hay profesionales y consejeros gratuitos que trabajan en esto todos los días.
- Actuar pronto amplía sus opciones. Cuanto antes se comunique con la empresa que administra su hipoteca (administrador hipotecario) o con un consejero de vivienda aprobado por HUD, más opciones de mitigación de pérdidas y de venta estarán realmente disponibles. A medida que el proceso avanza hacia la subasta, la ventana se reduce.
- La morosidad suele preceder a la presentación. Los datos nacionales de morosidad de este informe muestran por qué ayuda dar el primer paso tan pronto como pierde un pago, antes de que el atraso se convierta en una presentación de ejecución hipotecaria.
Si estas cifras describen su situación, el primer paso práctico es llamar a la administración de su hipoteca para pedir mitigación de pérdidas y hablar con un consejero de vivienda aprobado por HUD. Ambos son gratuitos, y ahí comienza un plan realista.
Programas de asistencia del gobierno para propietarios
La disponibilidad de los programas cambia; este es el estado actual de los principales recursos de Florida a la fecha de este informe:
Fondo de Ayuda para Propietarios de Florida (HAF)
El HAF de Florida, administrado por Florida Commerce, se creó con una asignación federal de $676 millones para ayudar a los propietarios a pagar pagos de hipoteca atrasados, impuestos prediales, seguros, cuotas de HOA y servicios públicos después de una dificultad que data del 21 de enero de 2020, para hogares con ingresos de hasta el 150% del ingreso medio del área. Este fondo dejó de aceptar solicitudes nuevas en agosto de 2022 y la mayor parte de los fondos ya está agotada. Florida Commerce informó en mayo de 2026 que el programa entregó más asistencia que cualquier otro estado. Se espera que el programa termine en septiembre de 2026. Línea HAF: 1-833-987-8997.
Fondo Hardest-Hit de Florida (Programas de Ayuda ante la Crisis)
Todos los programas del Fondo Hardest-Hit (incluidos los de restablecimiento del préstamo y reducción del pago principal) están cerrados y ya no se aceptan solicitudes nuevas.
Mitigación de pérdidas con su administrador hipotecario
Esta es la vía principal disponible hoy. Comuníquese con el administrador de su hipoteca para preguntar por una concesión de pago (forbearance), una modificación del préstamo hipotecario, un plan de pago o el restablecimiento del préstamo. Los solicitantes con préstamos asegurados por la FHA tienen opciones específicas de mitigación de pérdidas de la FHA a través de su administrador.
Asesoría de vivienda aprobada por HUD
Los consejeros de vivienda aprobados por HUD ofrecen ayuda gratuita con la resolución del incumplimiento hipotecario y con la prevención de la ejecución hipotecaria. Encuéntrelos en hud.gov o llame a la línea de derivación de asesoría de vivienda de HUD al 1-800-569-4287.
My Safe Florida Home (no es un programa de hipoteca)
My Safe Florida Home es un programa de subvenciones para reforzar la vivienda frente a huracanes, no un programa para pagar la hipoteca. Proporciona una inspección gratuita de refuerzo contra el viento y subvenciones equivalentes de hasta $10,000 para ventanas de impacto, puertas, persianas y mejoras en el techo. Reabrió las solicitudes en agosto de 2025 con $280 millones para el año fiscal 2025-2026. No paga su hipoteca, pero puede contribuir a reducir algunos costos con el tiempo.
Relacionado: Más sobre los programas de asistencia para propietarios en Florida y My Safe Florida Home.
Preguntas frecuentes
¿Qué tan actualizados están estos datos?
Este informe se elaboró el 9 de septiembre de 2026 con las publicaciones más recientes disponibles en ese momento. Las cifras más nuevas de presentación son de julio de 2026 (ATTOM), y los datos nacionales más nuevos de morosidad son del cuarto trimestre de 2025 (MBA) y de mediados de 2026 (CoreLogic/Cotality).
¿Una presentación de ejecución hipotecaria significa que perderé mi casa?
No. Una presentación inicia el proceso legal, pero muchas presentaciones se resuelven antes de la subasta mediante el restablecimiento del préstamo, una modificación hipotecaria, una venta corta, una dación en pago u otra opción. Actuar a tiempo le da más opciones.
¿Por qué es tan alta la tasa de ejecución hipotecaria de Florida?
Los analistas señalan una combinación de factores, entre ellos: el aumento de las primas del seguro de vivienda, los impuestos prediales y las cuotas de la HOA, las tasas de interés más altas en las hipotecas de tasa ajustable y el fin de la concesión de pago (forbearance) de la era de la pandemia. El proceso judicial de Florida también hace que los casos aparezcan en los registros judiciales durante más tiempo que en estados sin proceso judicial.
¿Cuál es la diferencia entre un inicio de ejecución y una venta de ejecución?
Un inicio (o presentación) es el comienzo del proceso de ejecución hipotecaria, como cuando el prestamista presenta un aviso o una demanda. Una venta (o subasta) es el punto en la que la propiedad se vende realmente. Muchas menos presentaciones llegan a una venta completa. Las tasas "1 de X" de este informe se refieren a presentaciones, no a ventas completadas.
¿Dónde puedo obtener ayuda gratuita ahora mismo?
Llame a la administración de su hipoteca para pedir mitigación de pérdidas y contacte con un consejero de vivienda aprobado por HUD (hud.gov o 1-800-569-4287). También puede solicitar una sesión gratuita con nosotros abajo.
¿No está seguro de qué significan estas cifras para usted?
Podemos ayudarle a entender qué caminos pueden ser disponibles según su situación específica. Se habla español.
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Fuentes y lecturas adicionales
- ATTOM Data Solutions: Informe de fin de año 2025 sobre ejecuciones hipotecarias (en inglés)
- ATTOM Data Solutions: Informe de mitad de año 2026 (en inglés)
- ATTOM Data Solutions: Informe del primer trimestre y marzo de 2026 (en inglés)
- ATTOM Data Solutions: Tasas de ejecución por estado, julio de 2026 (en inglés)
- Mortgage Bankers Association: Encuesta Nacional de Morosidad del cuarto trimestre de 2025 (en inglés)
- Cotality (CoreLogic): La tasa de ejecución de EE. UU. alcanza su máximo en seis años (en inglés)
- Florida Commerce: Actualización del Fondo de Ayuda para Propietarios de Florida (en inglés)
- Florida Housing Finance Corporation: Fondo Hardest-Hit de Florida (en inglés)
- HUD: Consejería de vivienda y ayuda (en inglés)
- Florida Trend: Florida lidera la nación en presentaciones de ejecución de junio (en inglés)
- Centro de recursos sobre ejecución hipotecaria
Fecha de la última revisión: 9 de septiembre de 2026
Esta página de estadísticas se revisa y actualiza mensualmente para reflejar los datos más recientes sobre ejecuciones hipotecarias y dificultades de los propietarios.