Bancarrota en Florida: Capitulo 7 vs Capitulo 13 explicado
La bancarrota es una decision seria con consecuencias duraderas. Si esta considerando declararse en bancarrota para salvar su casa o detener una ejecucion hipotecaria, esto es lo que necesita saber.
Respuesta rapida
Declararse en bancarrota detiene inmediatamente la ejecucion hipotecaria a traves de la suspension automatica. La bancarrota del Capitulo 13 le permite ponerse al dia con los pagos atrasados en 3 a 5 anos y conservar su casa. La bancarrota del Capitulo 7 elimina la mayoria de las deudas no garantizadas, pero puede no salvar su casa a menos que este al dia en los pagos y pueda reclamar la exencion de vivienda familiar de Florida. Florida tiene una exencion de vivienda familiar ilimitada para su residencia principal (con un requisito de 1,215 dias de propiedad). La bancarrota permanece en su informe de credito de 7 a 10 anos. Solo debe considerarse despues de explorar todas las otras opciones.
Bancarrota Capitulo 7: Liquidacion
La bancarrota del Capitulo 7, tambien llamada bancarrota de liquidacion, elimina la mayoria de las deudas no garantizadas a cambio de entregar ciertos activos no exentos a un administrador designado por el tribunal.
Como funciona el Capitulo 7
- La mayoria de las deudas no garantizadas se eliminan (tarjetas de credito, facturas medicas, prestamos personales)
- La suspension automatica detiene la ejecucion hipotecaria inmediatamente al presentar la solicitud
- Un administrador puede vender activos no exentos para pagar a los acreedores
- Su casa puede estar protegida si reclama la exencion de vivienda familiar de Florida
- El proceso toma de 3 a 6 meses desde la presentacion hasta la descarga
Mejor para
Propietarios con ingresos limitados, deudas no garantizadas abrumadoras y sin forma realista de ponerse al dia con los atrasos hipotecarios.
Riesgos importantes
Solo detiene temporalmente la ejecucion hipotecaria. Puede perder propiedades con capital no exento significativo. Permanece en el informe de credito por 10 anos.
Costos
Tarifa de presentacion: aproximadamente $300 a $400. Honorarios de abogado: $1,000 a $2,500 segun la complejidad.
Bancarrota Capitulo 13: La opcion para propietarios
La bancarrota del Capitulo 13, tambien llamada plan de ingresos, le permite reorganizar sus deudas y crear un plan de pagos aprobado por el tribunal durante 3 a 5 anos.
Como funciona el Capitulo 13
- Propone un plan para ponerse al dia con los pagos atrasados en 3 a 5 anos
- Debe continuar haciendo los pagos hipotecarios regulares a tiempo durante el plan
- Las deudas no garantizadas pueden pagarse parcialmente o eliminarse al final del plan
- La suspension automatica detiene la ejecucion hipotecaria inmediatamente
- Generalmente conserva toda su propiedad, incluyendo su casa
Mejor para
Propietarios con ingresos regulares que quieren conservar su casa y pueden pagar la hipoteca si se les da tiempo para ponerse al dia.
Riesgos importantes
Requiere ingresos consistentes por 3 a 5 anos. Costos de abogado y administrador. Permanece en el informe de credito por 7 anos.
Costos
Tarifa de presentacion: aproximadamente $300 a $400. Honorarios de abogado: $2,500 a $4,500. Honorarios del administrador: aproximadamente 5% a 10% de los pagos del plan.
Exencion de vivienda familiar en Florida
Florida tiene una de las exenciones de vivienda familiar mas generosas de los Estados Unidos.
Valor en dolares ilimitado
No hay un limite en dolares sobre el capital que puede proteger en su residencia principal en Florida.
Regla de 1,215 dias
Si se declara en bancarrota dentro de los 1,215 dias (aproximadamente 3.3 anos) de mudarse a Florida, el limite federal de $189,050 (a partir de 2026) limita su exencion de vivienda.
Lo que la exencion no hace
La exencion de vivienda familiar no bloquea una ejecucion hipotecaria por parte de su prestamista hipotecario. El gravamen hipotecario permanece independientemente de la exencion.
Esta considerando la bancarrota?
La bancarrota tiene consecuencias financieras graves que duran anos. Antes de tomar esta decision, hable con un profesional que pueda ayudarle a explorar todas sus opciones.
Fuentes y lecturas adicionales
- Tribunales de EE. UU.: Conceptos basicos de bancarrota (en ingles)
- Colegio de Abogados de Florida: Servicio de referencia (en ingles)
- CFPB: Que es la bancarrota (en ingles)
- USA.gov: Informacion sobre bancarrota (en ingles)
- Sentencias por deficiencia en Florida
- Impacto al credito de cada opcion
Fecha de la ultima revision: 26 de agosto de 2026