Enfrentando una ejecucion hipotecaria? El tiempo es critico. Esto es lo que debe hacer ahora mismo.
Si ha recibido un aviso de ejecucion hipotecaria o ha dejado de pagar la hipoteca, el reloj esta corriendo. Cada dia importa. Esto es exactamente lo que debe hacer y que opciones tiene.
Respuesta rapida
Si enfrenta una ejecucion hipotecaria en Florida, no se asuste, pero actue de inmediato. Tiene mas tiempo del que cree (el proceso judicial de ejecucion hipotecaria en Florida generalmente toma de 6 a 18 meses), pero tiene menos opciones en cada fecha limite que no cumpla. Los primeros 30 a 90 dias despues de un pago atrasado le dan la mayor flexibilidad. No ignore el aviso, no se mude sin un plan y no firme nada sin entender lo que significa. Llame a su administrador hipotecario de inmediato. Hable con un profesional que entienda las opciones de ejecucion hipotecaria. Todavia puede vender la propiedad, negociar una venta corta o llegar a un acuerdo de mitigacion de perdidas.
Por que el tiempo es su recurso mas critico
En Florida, el proceso de ejecucion hipotecaria avanza en un cronograma que no se detiene. Cada pago atrasado, cada aviso ignorado, cada semana de demora elimina opciones. La diferencia entre una venta corta y una ejecucion hipotecaria puede ser de tan solo 90 dias de inaccion. Todavia puede tener meses antes de la subasta, pero las mejores soluciones requieren tiempo para negociar, documentar y cerrar. No espere hasta que se fije la fecha de la subasta para preguntar cuales son sus opciones.
Que hacer inmediatamente
No ignore el aviso
Leer un aviso de ejecucion hipotecaria da miedo, pero ignorarlo es lo peor que puede hacer. Abra cada carta de su administrador hipotecario. Anote cada fecha limite. Responda dentro del tiempo indicado. En Florida, generalmente tiene 20 dias para responder a una demanda de ejecucion hipotecaria despues de haber sido notificado. No cumplir con esa fecha limite puede resultar en una sentencia en rebeldia.
No se mude de la casa todavia
No esta obligado a mudarse hasta que el proceso de ejecucion hipotecaria este completo y el nuevo dueno obtenga una orden de desalojo. Irse antes puede hacer que pierda su derecho a negociar con el prestamista o vender la propiedad. Tiene mas influencia mientras permanezca en la casa.
No firme nada sin entenderlo
Algunas empresas pueden ofrecer ayudarle con la ejecucion hipotecaria por una tarifa inicial. Tenga mucho cuidado. No firme una escritura o transferencia de titulo sin que un profesional de confianza la revise. Las estafas de rescate de ejecuciones hipotecarias son comunes en Florida. Trabaje con un agente de bienes raices con licencia, un consejero de vivienda aprobado por HUD o un abogado calificado.
Llame a su administrador hipotecario ahora
El numero de telefono esta en su estado de cuenta mensual. Pregunte sobre opciones de mitigacion de perdidas: suspension de pagos (forbearance), planes de pago, modificacion de prestamo, venta corta o dacion en pago. Documente cada llamada: anote la fecha, hora, con quien hablo y lo que se discutio. Si un representante no puede ayudarle, vuelva a llamar y pida hablar con otra persona.
Reuna sus documentos financieros
Necesitara su estado de cuenta hipotecario, recibos de pago recientes, estados bancarios, declaraciones de impuestos y una carta de dificultades explicando por que no puede hacer los pagos. Tenerlos listos acelera cada opcion, desde la modificacion de prestamo hasta la venta corta.
Llame a Tyler Gibson para ayuda de emergencia
Tyler Gibson es un profesional de bienes raices en Florida que entiende los plazos de ejecucion hipotecaria, las ventas cortas y la mitigacion de perdidas. Habla español. Llamele directamente al (407) 934-0320 o programe una consulta gratuita de emergencia. No hay costo para hablar y entender sus opciones.
Cronologia de la ejecucion hipotecaria en Florida: conozca sus plazos
Florida utiliza un proceso de ejecucion hipotecaria judicial, lo que significa que el prestamista debe pasar por el sistema judicial. Esta es la cronologia tipica.
Dia 1 a 15: Periodo de gracia
La mayoria de las hipotecas permiten un periodo de gracia de 15 dias. Haga el pago ahora si puede.
Dia 30: Pago atrasado reportado a las agencias de credito
Su puntaje de credito baja de 60 a 110 puntos. Comuniquese con su administrador ahora.
Dia 60 a 90: El cobro se intensifica
Se acumulan cargos por pago atrasado e intereses. El administrador se prepara para remitir a ejecucion hipotecaria.
Dia 90 a 120: Carta de incumplimiento (breach letter)
El prestamista envia una carta de incumplimiento dandole 30 dias para resolver el problema antes de presentar una demanda.
Mes 4 a 5: Se presenta el lis pendens / comienza la demanda
El prestamista presenta un aviso de pendencia (lis pendens) en el condado. Le notifican una demanda. Tiene 20 dias para responder.
Mes 5 a 12: Procedimientos judiciales
La demanda continua. Si no responde, el prestamista puede solicitar una sentencia sumaria y una fecha de subasta.
Mes 12 a 18: Subasta de ejecucion hipotecaria
La propiedad se vende en subasta publica. Florida no tiene derecho de rescate despues de la subasta. Debe actuar antes de esta fecha.
Despues de la subasta: Desalojo y deficiencia
El nuevo dueno puede solicitar el desalojo. El prestamista puede buscar una sentencia por deficiencia dentro de un ano.
Sus opciones inmediatas de un vistazo
Suspension de pagos (forbearance)
Pausa temporal de pagos. Los montos atrasados se pagan despues. Mejor si su dificultad es a corto plazo.
Mas informacionModificacion de prestamo (loan modification)
Cambiar permanentemente los terminos de la hipoteca para reducir pagos. Mejor si quiere quedarse a largo plazo.
Mas informacionVenta corta (short sale)
Vender por menos de lo que debe con aprobacion del prestamista. Menos dano al credito que la ejecucion hipotecaria.
Mas informacionDacion en pago (deed in lieu)
Transferir voluntariamente la escritura al prestamista. Evita una subasta publica de ejecucion hipotecaria.
Mas informacionOferta en efectivo
Vender rapidamente a un comprador al contado. Cierre rapido, sin reparaciones, puede cerrar antes de la subasta.
Mas informacionSoluciones creativas
Transacciones subject-to, opciones de arrendamiento, compras asociadas. Explore caminos no convencionales.
Mas informacionNecesita ayuda de emergencia ahora mismo?
Llame a Tyler Gibson directamente. El entiende los plazos de ejecucion hipotecaria y puede ayudarle a entender sus opciones. Se habla español.
Preguntas frecuentes
Puede el banco quedarse con mi casa inmediatamente despues de no pagar?
Que no debo hacer cuando enfrento una ejecucion hipotecaria?
Puedo vender mi casa si esta en ejecucion hipotecaria?
Declararse en bancarrota detiene una ejecucion hipotecaria en Florida?
Que es una sentencia por deficiencia y voy a deber dinero despues de la ejecucion hipotecaria?
Fuentes y lecturas adicionales
- Florida Statutes, Capitulo 702 (Ejecucion Hipotecaria) - flsenate.gov
- CFPB Recursos de alivio hipotecario - consumerfinance.gov
- HUD Consejeros de vivienda aprobados - hud.gov
- Oficina del Procurador General de Florida - Recursos contra fraudes - myfloridalegal.com
- Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU. - hud.gov