Que es una dacion en pago en Florida?

En una dacion en pago, usted transfiere la propiedad directamente al prestamista. En una venta corta (short sale), usted vende la propiedad a un comprador tercero con la aprobacion del prestamista. Una venta corta generalmente le da mas control y un resultado mas limpio, pero toma mas tiempo y requiere encontrar un comprador. Una dacion en pago es mas rapida pero implica devolver la propiedad al banco.

Si. Una vez que el acuerdo de dacion en pago se finaliza y la escritura se transfiere al prestamista, el proceso de ejecucion hipotecaria se detiene. Sin embargo, el prestamista no esta obligado a aceptar una dacion en pago en ninguna etapa. Si las negociaciones no progresan, el prestamista puede continuar con la ejecucion hipotecaria. Mientras antes inicie la conversacion, mas probable es que el prestamista considere esta opcion.

Si, a menos que negocie una renuncia por escrito al saldo deficiente como parte del acuerdo de dacion en pago. Florida es un estado de recurso, lo que significa que los prestamistas pueden buscar fallos por saldo deficiente. Segun la ley de Florida, el prestamista debe solicitar un fallo por deficiencia dentro de un ano despues de la transferencia de la escritura. Para viviendas ocupadas por el propietario, el saldo deficiente esta limitado a la diferencia entre la deuda pendiente y el valor justo de mercado de la propiedad. Siempre obtenga una renuncia por escrito al saldo deficiente antes de firmar.

Una dacion en pago puede permanecer en su reporte de credito hasta por siete anos desde la fecha del primer pago atrasado que llevo a la transferencia. Sin embargo, el periodo exacto depende de como el prestamista lo reporte a las agencias de credito. Algunos lo reportan como "liquidado por menos del saldo completo", que es similar a una venta corta. El impacto en el puntaje de credito es tipicamente de 100 a 150 puntos, comparable a una venta corta y menos severo que una ejecucion hipotecaria completa.

En la mayoria de los casos, si. La Ley de Alivio de Deuda Hipotecaria (Mortgage Forgiveness Debt Relief Act), que anteriormente permitia a los propietarios excluir la deuda hipotecaria perdonada de su ingreso sujeto a impuestos, expiro el 31 de diciembre de 2025. La deuda hipotecaria perdonada en 2026 generalmente se considera ingreso sujeto a impuestos por el IRS. Debe recibir un Formulario 1099-C del prestamista que muestre el monto de la deuda perdonada. Pueden aplicar excepciones si usted era insolvente inmediatamente antes de que la deuda fuera perdonada o si la deuda fue cancelada en una bancarrota. Florida no tiene impuesto estatal sobre la renta. Consulte a un profesional de impuestos calificado.

Es mas complicado, pero posible. El prestamista de la primera hipoteca generalmente requiere que todos los gravamenes secundarios se resuelvan antes de aceptar una dacion en pago. En algunos casos, puede negociar con ambos prestamistas para aceptar un acuerdo combinado. Si el titular del segundo gravamen no acepta, el primer prestamista puede no aceptar la dacion en pago, y una venta corta u otra opcion puede ser un mejor camino.

Las guias de prestamos convencionales tipicamente requieren un periodo de espera de 2 a 4 anos despues de una dacion en pago antes de calificar para una nueva hipoteca. Los prestamos FHA pueden permitirle calificar despues de tan solo 3 anos, dependiendo de circunstancias atenuantes. El periodo de espera es generalmente similar al de una venta corta y mas corto que despues de una ejecucion hipotecaria completa (5 a 7 anos). El tiempo exacto depende de su recuperacion financiera y del programa de prestamo especifico.