Temporada de huracanes en Florida: Ayuda con la hipoteca, FEMA y el seguro
Una tormenta puede poner en riesgo su casa, su hipoteca y sus finanzas al mismo tiempo. Esto es lo que debe hacer con su hipoteca, su reclamo de seguro y la ayuda de FEMA, y las fechas límite de Florida que importan.
Respuesta rápida
Después de un huracán, siga tres pasos en el orden correcto. Primero, documente el daño y presente su reclamo de seguro lo antes posible. Segundo, si no puede hacer el pago de su hipoteca, comuníquese con su administrador hipotecario y pregunte por la suspensión de pagos por desastre antes de quedar atrasado. Tercero, solicite la ayuda de FEMA para las necesidades que su seguro no cubra. En Florida, el reclamo inicial por huracán debe presentarse por lo general dentro de un año desde el impacto, así que actuar ahora protege sus opciones.
Qué significa esto para usted
Un huracán puede dañar su casa, interrumpir sus ingresos y dificultar que se mantenga al día con su hipoteca. Estos tres problemas están conectados y cada uno tiene una solución con su propio momento. Entender las fechas límite con anticipación significa que usted puede actuar con calma y rapidez en lugar de ir a la carrera después de la tormenta.
La buena noticia es que existe ayuda en las tres áreas: los administradores hipotecarios ofrecen suspensión de pagos por desastre, su seguro de hogar cubre los daños cubiertos y FEMA cubre los vacíos para necesidades sin seguro. Ninguno de estos pasos es automático. Usted tiene que comunicarse con el lugar correcto, proporcionar la información correcta y respetar las fechas límite.
1. Proteja su hipoteca después de la tormenta
Si la tormenta dañó su casa o interrumpió sus ingresos, comuníquese con su administrador hipotecario antes de perder un pago. El número de teléfono está en su estado de cuenta mensual. Pregunte específicamente por la suspensión de pagos por desastre (disaster forbearance).
Para préstamos respaldados por Fannie Mae o Freddie Mac, la suspensión de pagos por desastre le permite hacer una pausa o reducir sus pagos de la hipoteca si su casa o lugar de trabajo está en una zona de desastre declarada por FEMA y usted estaba al día, o no más de un pago atrasado, cuando ocurrió el desastre. No se acumulan cargos por pago atrasado mientras esté en suspensión.
Importante
La suspensión de pagos no es un perdón. Los pagos diferidos todavía se deben, a menudo con interés. Su administrador se comunicará con usted dentro de 30 días después de que termine la suspensión para establecer un plan de pago, como un aplazamiento de pagos o una extensión del préstamo. También debe presentar su reclamo de seguro lo antes posible.
2. Presente su reclamo de seguro a tiempo
Documente el daño primero con fotos, videos, una lista detallada y recibos. Luego presente su reclamo lo antes posible. Según el Estatuto de Florida 627.70132, el reclamo inicial por huracán debe presentarse por lo general dentro de un año desde el impacto, y los reclamos suplementarios por daños ocultos o adicionales deben presentarse por lo general dentro de 18 meses desde la fecha de la pérdida.
Qué puede esperar de su aseguradora en Florida
- Acusar recibo de su reclamo por escrito dentro de 7 días.
- Iniciar la investigación dentro de 14 días.
- Decidir o pagar dentro de 60 días, o 90 días durante una emergencia declarada.
- Por lo general tiene 30 días para responder a la Declaración Jurada de Prueba de Pérdida (Sworn Statement in Proof of Loss).
3. Solicite ayuda de FEMA
FEMA ayuda con las necesidades de desastre sin seguro o con seguro insuficiente, como alojamiento temporal y asistencia de alquiler, reparaciones básicas del hogar, bienes personales y otros gastos relacionados con el desastre. Puede solicitarla en línea en disasterassistance.gov, a través de la aplicación de FEMA, por teléfono al 1-800-621-3362 (TTY 800-462-7585) o en persona en un Centro de Recuperación de Desastres.
Importante
FEMA no puede duplicar lo que paga su seguro. Debe proclamar cualquier seguro que tenga, y si después recibe fondos del seguro por algo que FEMA ya pagó, es posible que deba devolver ese dinero a FEMA. Guarde su número de solicitud de FEMA de nueve dígitos y corrija rápidamente cualquier error, porque la información faltante retrasa la ayuda.
Fechas límite en Florida para anotar
Reclamo inicial de seguro por huracán: 1 año desde el impacto
El Estatuto de Florida 627.70132 establece esta ventana. No espere, porque el reloj comienza en el impacto.
Reclamo suplementario de daños ocultos: 18 meses desde la pérdida
Si luego encuentra daños adicionales u ocultos, la ventana del reclamo suplementario es de 18 meses desde la fecha de la pérdida.
Comuníquese con su administrador hipotecario antes de perder un pago
La suspensión de pagos por desastre es más difícil de organizar después de que un pago esté vencido.
Solicite ayuda de FEMA lo antes posible
Se aplican límites de FEMA y la información faltante puede retrasar la ayuda, así que empiece la solicitud de inmediato.
Sus primeros pasos después de una tormenta
Documente todo de forma segura
Tome fotografías y videos del daño, haga una lista detallada de los bienes dañados y guarde los recibos. No haga reparaciones inseguras o permanentes antes de documentar el daño, a menos que sea necesario para evitar más pérdidas.
Llame a su compañía de seguros
Reporte el reclamo y obtenga un número de reclamo. Anote la fecha, con quién habló y lo que se dijo. Guarde cada documento.
Comuníquese con su administrador hipotecario
Pregunte por la suspensión de pagos por desastre antes de perder un pago. Tenga listos su número de préstamo y una descripción de su dificultad.
Solicite ayuda de FEMA
Use disasterassistance.gov o llame al 1-800-621-3362. Guarde su número de solicitud de nueve dígitos y responda rápido a cualquier solicitud de más información.
Revise toda su situación
Si el daño es grave, las reparaciones son costosas o usted debe más de lo que vale la casa, hable con un profesional de bienes raíces con licencia sobre si vender es mejor opción que quedarse. Tyler Gibson habla español y puede ayudarle a comparar sus opciones.
¿No sabe qué hacer después de la tormenta?
Tyler Gibson ayuda a los propietarios en Florida a entender sus opciones con la hipoteca, el seguro y la venta. Habla español. No hay costo por hablar sobre su situación.
Preguntas frecuentes
¿La suspensión de pagos por desastre afecta mi crédito?
¿Puedo vender mi casa si la tormenta causó daños graves?
¿Qué pasa si mi seguro no cubre todo el daño?
¿Las mismas opciones de suspensión aplican a todos los préstamos?
Fuentes y lecturas adicionales
- FEMA - Cómo solicitar asistencia - disasterassistance.gov
- Freddie Mac - Preguntas frecuentes sobre alivio y asistencia hipotecaria por desastre - myhome.freddiemac.com
- Estatutos de Florida 627.70132 (Plazos del reclamo de seguro por huracán) - flsenate.gov
- FEMA - Asistencia y línea telefónica - fema.gov
- Consejeros de vivienda aprobados por HUD - hud.gov